Toda família deve ter um “plano de distribuição” de pagamento da faculdade.
Normalmente, quando você ouve “planejamento de distribuição”, pensa em aposentadoria. No entanto, o planejamento tributário que entra no planejamento da aposentadoria pode ser aplicado a outras despesas importantes; ou seja, pagar a faculdade. O financiamento da educação é complicado por uma série de razões e, como explica a CNBC , as famílias devem ter um “plano de distribuição” em vigor ao utilizar ativos para pagar pela educação. Afinal, o ensino superior se tornou uma das maiores despesas que uma família terá, então você quer pesquisar e aproveitar todas as economias fiscais possíveis. Vamos dar uma olhada em como essa estratégia de pagamento pode proporcionar uma economia significativa de impostos para famílias com destino à faculdade.
Dicas fiscais para ajudar a pagar a faculdade
Uma das maneiras mais importantes pelas quais as famílias com filhos que vão para a faculdade podem economizar em impostos é olhar para os créditos fiscais da faculdade. Por exemplo, o crédito fiscal de oportunidade americano oferece até US$ 2.500 por aluno de graduação por até quatro anos . Para diplomas de pós-graduação e profissionais, o crédito de aprendizado vitalício oferece até US$ 2.000 por aluno elegível por ano.
Nota: Você não pode “dobrar” os incentivos fiscais reivindicando um desses créditos e retirando dinheiro de um plano de poupança da faculdade 529 . É aqui que entra o planejamento, porque, para reivindicar o valor total de um crédito fiscal, você precisa estar preparado para cobrir uma parte da mensalidade por meio de sua renda ou de empréstimos.
Falando em empréstimos: Além dos créditos, também há deduções fiscais a serem consideradas. Para quem faz empréstimos , há uma dedução de juros de empréstimos estudantis de até $ 2.500. Este benefício se aplica a todos os empréstimos (não apenas aos empréstimos estudantis federais) usados para pagar as despesas do ensino superior. Além disso, os empréstimos estudantis podem permitir que você reivindique o crédito fiscal de oportunidade americano acima.
Muitas famílias optam por 529 retiradas como o meio mais conhecido para obter retiradas isentas de impostos para despesas educacionais elegíveis. Mas quando se trata de planejamento de distribuição, vale a pena comparar diferentes opções de pagamento. Embora os empréstimos estudantis sejam uma perspectiva assustadora, eles podem ser a melhor estratégia para você aproveitar ao máximo os créditos e deduções fiscais e até mesmo o perdão de empréstimos isentos de impostos (para certos futuros funcionários sem fins lucrativos e do governo).
Em última análise, aproveitar ao máximo os incentivos fiscais enquanto tenta colocar seus filhos na faculdade não é um esforço pequeno e simples. É importante ser honesto sobre suas próprias limitações quando se trata desse tipo de tomada de decisão financeira. Considere a possibilidade de obter a ajuda de um consultor financeiro – alguém que não o enganará .
