ブラジル人なら誰でも、バーコードまたはその数値表現を使用して企業や企業に送金できる支払い方法である銀行伝票について聞いたことがあるか、使用したことがあるでしょう。ブラジル限定の金融カテゴリーは 1980 年から存在していましたが、今日知られている形になったのは 1993 年になってからです。
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しかし、バーコードによる支払いの基本的な説明を超えて、銀行伝票はどのように機能するのでしょうか?理解するには、まずそれが約 40 年前に登場した背景を知る必要があります。
銀行伝票の作成
バーコードは 1993 年に銀行伝票の一部になり始めました。(画像: Reproduction/Barcode.tec)
1960 年代、国内の銀行支店の増加により、ブラジルの銀行は水道や電気などの公共サービスの支払いを受け取る責任を持つようになりました。約 10 年後、各機関は民間団体に関連する債券の支払いも受け取るようになり、取引件数が飛躍的に増加しました。これにより、プロセスを自動化し、係員の負担を軽減し、組織を改善する方法が生まれました。研究され始めた。
1980 年代の初めに銀行伝票が登場しましたが、まだバーコードはなく、1993 年に初めて登場し、受け取り先の機関に関係なくどの銀行でも支払いができるようになりました。
IBGE によると、銀行伝票の普及は、支払いの容易さに加えて、1980 年から今日まで、ブラジルの人口の大部分が銀行口座を持たない、つまり銀行とのつながりがなかったためでもありました。 2021 年には 1,670 万人がこの状況にありました。この支払い方法は請求書の支払いや金融機関からのその他のサービスを必要としないため、最終的にこの国の人口のこの部分に好まれる方法となりました。
銀行伝票の仕組み
法案作成の歴史と背景を説明しましたが、今度はこの様式がどのように機能するかを理解するときです。基本的には、受取人の依頼ではなく、顧客が能動的に処理を行う決済手段であり、顧客の注文を特定し、支払いの受け取り期限（有効期限）を定めた文書を発行するだけです。 。
この文書の本文には、顧客が知るための支払い情報として機能する支払者の領収書と、銀行が保管し続ける補償用紙が含まれています。
これにより、Febraban によって標準化された形式のドキュメントが生成されます。このドキュメントには、支払者の領収書と補償フォームという 2 つの主要な領域があります。領収書は支払い後に顧客に渡される部分となり、フォームは銀行に残るものになります。
支払いが完了すると、銀行が事前に設定した期間内 (3 営業日以内) に入金され、受取人の口座に送金されます。さらに、システム自体は、発行、支払われた文書、およびすでに口座に入金された文書に関する情報を企業に提供し、収集をより適切に整理できるようにします。
Boletoにはセキュリティリスクもあります
PIX は、特定の詐欺で銀行伝票と一緒に使用されます。
支払い方法としては非常に古くからあるものである銀行伝票には、セキュリティ上のリスクもあり、何も知らない人からお金を盗むことを目的とした悪意のあるエージェントによって広められています。
主な詐欺は偽の請求書で、犯罪者はユーザーが契約したサービスを提供する企業を装い、電子メールやSMSで通信を送信するためにターゲットから情報を収集します。これらのメッセージは容疑について知らせるもので、通常、被害者の CPF や信頼性を伝えるその他の指標を記載した文書が添付され、支払いが完了すると、そのお金が詐欺師の口座に送られます。
依然として偽札詐欺の中に、中央銀行の即時決済システムである PIX さえも関与する、より最近の側面も浮上しています。これらの虚偽の文書は請求書のバーコードと PIX QR コードの両方に依存しており、詐欺は通常、ソーシャル エンジニアリングを使用したり、信頼性を生み出すために潜在的な被害者からのデータを引用したりするなど、同じ方法で発生します。
このような詐欺を回避するには、次のヒントをお勧めします。
- 受け取り側への配慮。通常、アドレスは一般的なものであり、企業とは何の関係もありません。
- 個人データには注意してください。偽の請求書には顧客の名前は含まれておらず、覚えている人がほとんどいない加入者のコードのみが記載されています。さらに、顧客識別も異なります。メッセージには番号が記載されており、請求書には別の番号が記載されています。
- バーコードに注目してください。消費請求書 (ガス、エネルギー、電話) は常に数字 8 から始まります。これは偽の請求書であるため、バーコードは請求書が不正に作成された金融機関の番号から始まります。
- 請求書を発行したとされる企業の公式 Web サイトにアクセスしてください。オンラインでページが見つからない場合でも、公式チャネルを通じて会社に問い合わせることができます。電子メールまたは SMS で提供された連絡先も虚偽である可能性があるため、決して使用しないでください。
- 銀行振込またはPixで支払いを完了する前に、受取人の詳細を確認してください。すべての詐欺計画と同様に、犯罪者はオレンジの名前を使用して詐欺でお金を受け取ります。正当な支払いのみに、正しい会社名とその法人名が表示されます。
